国家住房银行设立条件具备 沉睡的公积金即将醒来？

截至2015年7月底，住房公积缴存余额3.97万亿元，占缴存总额的将近一半。《经济参考报》报道称，国家住房银行成立条件具备，一旦成立将有效盘活多年沉睡的公积金沉淀资金，推动住房消费需求增加。

上周国务院公布《住房公积金管理条例(修订送审稿)》，首次允许发行住房公积金个人住房贷款支持证券，《经济参考报》称这被认为是为国家住房银行设立铺路。

业内人士指出，随着近年来公积金制度漏洞的逐渐暴露，公积金应有的作用不断被弱化，改革住房公积金制度的呼声越来越高。

华尔街见闻此前提及，截至2015年7月底，住房公积金缴存职工1.1亿人，缴存总额8.31万亿元，提取总额4.34万亿元，缴存余额3.97万亿元；累计向2300多万户职工家庭发放个人住房贷款4.75万亿元，贷款余额2.88万亿元。

目前中国公积金属地分散管理，不能跨市融通，贷款需求旺盛城市资金短缺，贷款需求不足城市资金闲置，住房公积金资金的闲置不仅与居民购房贷款难形成矛盾，也与保障性住房投资需求不匹配。

另外，由于不具备金融职能，金融业务要委托银行办理，导致管理成本高，服务效率低，存在风险隐患。

而习近平主席在中央财经领导小组第十一次会议上有关“化解房地产库存，促进房地产业持续发展”的表态，已经透露出消化房地产库存的大方向。

《经济参考报》援引中国房地产协会副研究员康俊亮称，“设立国家住房银行的想法在这一时间节点上提出有特殊的意义。目前，化解存量，稳定房地产市场、增加住房消费需求是住房银行的重要作用，其可提供低利率资金，有利于缓解中低收入者的购房压力，也与当前楼市调控主要的市场目标相统一。”

但康俊亮指出，国家住房银行与此前国家开发银行成立的住房金融事业部不同的是，国开行针对的是对于棚户区改造等保障类住房建设资金，也就是供给端资金。而国家住房银行则是以住房公积金制度为基础设立的政策性住宅金融机构，针对中低收入人群购房，是需求端。

设立国家住房银行呼声早已存在

事实上，设立国家住房银行的呼声并不是近期才出现。早在今年4月，住建部公积金监管司司长张其光就撰文称，中国设立国家住房银行条件已基本成熟，改革依据充分，资金规模巨大。

张其光表示，目前房地产业仍是我国经济增长的主要动力，经济“房地产化”短期内难以扭转。设立政策性住宅金融机构(或可定名为国家住房银行)，是增加住房消费需求的有效措施。

张其光在文章中建议，加快改革住房公积金制度，将各地住房公积金管理中心整合为国家住房银行，向缴存住房公积金职工提供低息住房贷款，增加中低收入家庭住房消费需求。

仍需更高层次顶层设计

《经济参考报》援引住建部政策研究中心研究员赵路兴称，住房银行的设立意味着事业单位的公积金管理中心将改制成为金融机构，一方面，管理所属权难定，另一方面，是否具备金融管理能力也是未知数。

此外，目前住房公积金主要由地方公积金管理中心管理支配，如果设立国家住房银行，那么地方利益将受到影响；当前的住房公积金主要存入中国建设银行的账户中，一旦建立住房保障银行，资金池发生改变，也将带来重大利益调整。

因此，赵路兴指出，国家住房银行不仅仅是公积金条例改革便可以解决的，而是需要更高层次的顶层设计。

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